Что делать, если нечем платить ипотеку?

Иллюстрация / Фото: из отрытых источников

На выплату жилищного кредита дается около 30 лет. За это время заемщик может заболеть, потерять работу или столкнуться с другими обстоятельствами, мешающими современному погашению долга. Ипотечные ставки банков и залоговое обеспечение сводит риск банка от подобных ситуаций к нулю. Однако самому заемщику зачастую приходится предпринимать серьезные меры, чтобы не лишиться квартиры и не столкнуться с взысканиями.

Чем грозит отказ от выплаты?

При пропуске платежа сведения о просрочке немедленно отразятся в кредитной истории. В дальнейшем взять крупный кредит будет сложно или невозможно. Впрочем, это минимальные последствия. Чем опасна невыплата ипотеки:

1. Продажей имущества. Конечно, банк не будет сразу забирать квартиру, но по мере накопления долга это может стать единственным решением для кредитора.
2. Начислением штрафов и пени. Долги будут постоянно расти не только за счет процентов, но и из-за штрафных санкций банка.
3. Передача обязательств по погашению на поручителя. Последний несет с заемщиком одинаковую ответственность.

По возможности лучше погашать ипотеку по графику. Если это невозможно, то стоит заранее обратиться в банк, а не дожидаться формирования просрочки. Есть решения, помогающие оптимизировать долговую нагрузку и не столкнуться с проблемами.

Рефинансирование

Это получение кредита на новых условиях с целью закрытия старых обязательств. Перекредитование ипотеки позволяет:

• нормализовать финансовую нагрузку за счет корректировки платежа;
• выбрать более удобную дату погашения;
• сократить итоговую переплату за счет получения займа жилищного под меньший процент.

Подобрать рефинансирование и рассчитать его выгоду можно с помощью калькулятора. Удобный инструмент размещен по ссылке https://bankiros.ru/mortgage-calculator.

Реструктуризация

В этом случае заемщик не оформляет новый кредитный договор, но банк вносит изменения в имеющийся. Реструктуризация направлена на разрешение сложностей с погашением, связанных с сокращением дохода или заболеванием заемщика. Корректировка условий проводится только после предоставление подтверждающих документов.

В рамках реструктуризации возможны:

1. Оформление кредитных каникул. Лицо на время освобождается от внесения платежей, но проценты продолжают начисляться.
2. Пролонгация периода выплаты. Позволяет уменьшить ежемесячный платеж, но приводит к удорожанию жилищного кредита.
3. Пропуск платежа. В исключительных случаях можно пропустить платеж без отражения в клиентской истории.
4. Снижение процентной ставки. Банки редко идут на такое решение, но иногда это возможно.

Другие решения

Если перечисленные решения не подходят, то можно:

• продать квартиру по согласованию с банком и отправить деньги на погашение;
• оформить ипотеку на другое лицо;
• привлечь в сделку созаемщика или поручителя;
• инициировать процедуру банкротства физических лиц;
• оптимизировать собственный бюджет.

Интересные новости всегда под рукой в нашем Telegram-канале

Подписаться

Дмитрий Вовчок / nomid
Главред GolosInfo