Как устроено инвестирование в ПИФы для новичков

Иллюстрация / Фото: из открытых источников

Люди, которые хотят начать инвестировать, должны скрупулезно подойти к этому вопросу. К примеру, многие опытные трейдеры говорят о том, что лучше всего распределять капитал между разными категориями активов — это помогает минимизировать возможные потери. Если же человек не хочет самостоятельно отбирать и анализировать ценные бумаги, он всегда может попробовать инвестировать в ПИФы. Рейтинг ПИФов поможет выбрать самые достойные варианты, а данный материал — разобраться в том, что это такое и как лучше инвестировать.

Особенности фондов и их работы

Паевой инвестиционный фонд объединяет все средства тех, кто в него вложился, а управляющая компания решает, на что можно потратить капитал. Это могут быть иностранные валюты, ценные бумаги, объекты недвижимости и доли в предприятиях. Каждый, кто покупает паи, имеет долю во всем портфеле фонда пропорционально своему вкладу.

Иными словами, если фонд сформирован из активов десяти эмитентов и разделен на десять равных паев, каждый пай будет включать в себя условную десятую часть каждой из десяти акций.

Что можно делать со своей долей

Паи обладают полной свободой оборота. Их можно реализовать, использовать в качестве залога, передать по договору дарения или в порядке наследования. Купля-продажа осуществляется в любой момент по рыночной стоимости.

Как инвесторы получают свою прибыль, вкладываясь в ПИФы

Доход формируется за счет разницы между ценой покупки и продажи пая. Реализовать пай можно двумя путями:

1. Предъявить его к погашению. Это подразумевает отказ от прав на долю имущества с целью получения денежного эквивалента по действующей стоимости, зафиксированной в отчетности. Для этого необходимо обратиться с заявлением в компанию, управляющую фондом.
2. Реализовать на вторичном рынке. Это возможно, если фонд предназначен для неквалифицированных инвесторов. Паи фондов, доступ к которым ограничен квалифицированными инвесторами, перепродаже не подлежат.

Доходность по ПИФам не является фиксированной или гарантированной. Стоимость паев меняется, поэтому за динамикой цены необходимо следить.

Отслеживать котировки можно двумя способами. Если это биржевые ПИФы, то на бирже, для остальных типов — на интернет-ресурсе фонда.

Как можно получить стабильный результат от вложений новичку

Представьте, что вам доверили руководство сложным проектом. Вряд ли вы начнете с решения самых трудных задач. Логичнее сначала погрузиться в процессы, оценить команду и понять специфику работы. Инвестирование требует такого же последовательного подхода. Поэтому «отправная точка» для новичка — освоение теоретической базы и определение своей толерантности к риску. Первый шаг в пошаговом алгоритме действий — незыблемое правило: не размещать в непонятных для себя активах более 10% совокупного портфеля. Это аксиома для тех, кто хочет добиться успеха на финансовых рынках.

Если вы располагаете достаточной суммой, можно приобрести несколько паев в разных фондах, которые ориентированы на:

• различные сектора экономики;
• географические регионы;
• классы активов.

Какие фонды можно рассмотреть для новичка

К примеру, это могут быть индексные фонды и ETF. С ними можно будет получать доход, не опасаясь резких скачков курса отдельных акций. Также можно рассмотреть для вложений REIT-фонды (инвестиционные трасты недвижимости), которые дают возможность зарабатывать на коммерческой недвижимости без необходимости ее прямой покупки.

При выборе необходимо учитывать свой уровень компетенции и готовность к риску. Новичкам чаще всего рекомендуют облигации федерального займа (ОФЗ), депозиты в банках и паевые фонды консервативной стратегии.

Важные нюансы при вложении в ПИФы

Тем, кто решил инвестировать в паи, нужно помнить о налогах. С небольшой прибыли (до 5 млн рублей) государство заберет 13%, а вот с суммы превышения — уже 15%. К примеру, с дохода в 7 млн налог считается так: первые 5 млн по ставке 13%, остальные 2 млн — по 15%. Хорошая новость в том, что налог можно не платить совсем или существенно его снизить. Вот три рабочих способа:

1. Подождать три года. Если вы продержите паи у себя минимум 3 года, то с прибыли до 9 млн рублей налог брать не будут. Главное, чтобы паи были куплены после 2014 года. Лимит списания — 3 миллиона в год.
2. Открыть ИИС на возврат налога (тип А). Подходит только работающим официально. Через него можно вернуть часть денег, которые вы отдали в виде НДФЛ.
3. Открыть ИИС на доход (тип Б). Самый выгодный вариант для фрилансеров, самозанятых или тех, у кого маленькая зарплата. В этом случае налогом не облагается вся прибыль, полученная на счете.

Так что можно смело вкладываться в ПИФы, но при этом учитывая все вышеупомянутые нюансы.

Интересные новости всегда под рукой в нашем Telegram-канале

Подписаться

Лисов Николай
Журналист GolosInfo